Financieringsgids
Wat u als Nederlandse of Vlaamse koper moet weten over financiering: hoeveel u kunt lenen, welke rentes en voorwaarden gangbaar zijn, welke documenten u nodig heeft en hoe u kiest tussen een Spaanse en een Nederlandse hypotheek.
Spaanse banken hanteren twee belangrijke regels: het percentage van de taxatiewaarde dat zij financieren en de maandlast versus netto-inkomen.
Voor 20–25 jaar zekerheid: 3,2 % – 4,5 % begin 2026. Aanbevolen voor wie maandlasten wil kunnen plannen of de woning lang wil aanhouden.
Euribor 12 maanden + spread van 1,5–2 %. Vaak één à twee jaar vast als startperiode. Past bij wie verwacht binnen 5–10 jaar te verkopen of vervroegd af te lossen.
Eerste 5–10 jaar vast, daarna variabel. Combineert zekerheid op korte termijn met lagere rentes op lange termijn.
Spaanse banken financieren doorgaans 60–70 % van de taxatiewaarde voor niet-residenten. Bij residenten loopt dit op tot 80 %. Reken dus altijd op 30–40 % eigen middelen plus 10–12 % kosten koper.
Eind 2025 / begin 2026 liggen vaste rentes voor niet-residenten tussen 3,2 % en 4,5 %, afhankelijk van bank, looptijd en profiel. Variabele rentes (Euribor + spread van 1,5–2 %) zijn ook beschikbaar.
Standaard 20–25 jaar voor niet-residenten, met aflossing uiterlijk op 70- of 75-jarige leeftijd.
Paspoort, NIE, laatste drie loonstroken, jaaropgaven of jaarrekeningen, belastingaangiften van de afgelopen twee jaar, bankafschriften en een overzicht van bezittingen en schulden.
Een Nederlandse hypotheek met onderpand op uw huidige woning kan flexibeler zijn, maar u krijgt geen renteaftrek op een Spaans tweede huis. Een Spaanse hypotheek scheidt het risico en geeft u een betere onderhandelingspositie. Wij vergelijken beide opties.
Wij koppelen u aan een Nederlandstalige hypotheekadviseur gespecialiseerd in Spanje.